안녕하세요 웰컴입니다!
퇴직연금제도에 대해 들어본 적이 있나요?근로자의 노후생활을 보장하기 위해서 회사가 보장하는 제도라고 하죠? 금융회사, 즉 퇴직연금사업자에게 맡기고 나중에 회사가 큰 문제가 생겨도 근로자에게 안정적으로 퇴직금을 줄 수 있다고 합니다.
평균수명이 늘어난 만큼 더 중요해진 노후준비!
웰컴과 함께 개인형퇴직연금(IRP)과 개인연금저축에 대해 알아보겠습니다.
IRP(Individual Retirement Pension)는 회사가 관여하지 않고 재직 중 가입할 수 있으며 퇴직 시 받은 퇴직금을 계속 적립하여 운용할 수 있는 제도입니다.
55세 이후에 연금을 받을 수 있는 평생 절세 통장이라고 생각하시면 됩니다.
1년 미만의 단기간 노동자부터 취업자까지 소득이 있으면 누구나 가입할 수 있다고 합니다.
근로자뿐만 아니라 군인 등을 비롯한 공무원, 자영업자도 가입 가능합니다.
요즘 같은 경우에는 한 회사에 오래 머물지 않는다고 하죠?IRP는 이처럼 이직이 많은 직장인에게 유용합니다.
직장생활을 하다가 퇴사 또는 이직할 때 IRP 계좌로 퇴직금을 받고 심지어 추가 납부로 저축도 할 수 있다고 합니다.
개인연금저축계좌는 회사에 다니지 않고 소득이 없는 사람도 따로 연령제한 없이 누구나 가입할 수 있다고 합니다.
연금저축은 연금펀드와 ETF 투자를 이용해 선택지를 넓힐 수 있는 점이 있죠?IRP는 ETF 투자를 이용할 수 없지만 연금펀드나 EFT, MMDA, 예금과 ELB 투자가 가능하다고 합니다.
또한 연금펀드는 위험상품에 100% 한도를 투자할 수 있지만 IRP는 위험상품에 70%만 투자할 수 있다는 점을 기억하시기 바랍니다.
IRP와 개인연금저축의 공통점은 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있다고 합니다.
따로 직업에 따라 세액공제 대상자는 없다고 합니다.
IRP 연간 근로소득액 공제율 세액공제 5550만원 이하 16.5% 1억2천만원 700만원~1억2천만원 13.2% 5,500만원 이상
일단 IRP의 가장 큰 혜택은 역시 절세 효과죠?IRP와 개인연금저축 모두 연간 1800만원까지 납부가 가능하다고 합니다.
추가납입을 다 하면 무려 700만원의 세금을 아낄 수 있대요.만약 많은 금액을 저축한다면 IRP가 유리하겠죠? 둘째, 과세 이연 혜택이 있습니다.
연금을 받기 전까지 세금을 낼 필요가 없는데요.그만큼 더 많은 자금을 투자에 이용할 수 있겠죠? 마지막으로 연금을 받을 때 세율이 낮아요.수령액의 3.35%~5.5%로 더 많이 받으실 수 있다고 합니다.
개인연금저축 연간 근로소득액 공제율 세액공제 400만원 이하 1억2000만원 16.5% 5550만원 ~ 300만원 13.2% 1억2000만원 이상 5500만원개인연금저축은 최대 400만원의 세금을 절약할 수 있습니다.
이미 연금저축에 가입했다면 IRP계좌를 추가로 개설해 300만원을 저축하면 연금저축계좌와 합산해 세액공제를 최대로 받을 수 있다고 합니다.
만약 사정이 있어 중도인출이 필요하다면 IRP의 경우 손해를 볼 수도 있습니다.
중도인출이 불가능하고 그 이전에 해지할 경우 IRP를 운용하는 동안 받은 모든 세액공제 혜택을 모두 토해내야 한다고 합니다.
기타 소득세로 무려 16.5%나 과세한다고 합니다.
그러나 아래 조건에 해당하면 3.3%~5.5%의 낮은 비율로 인출이 가능하다고 하니 참고하시면 될 것 같습니다.
중도인출 인정 사유 세율 1. 무주택자의 전세/주택구입자금 16.5(기타소득세) 2.6개월 이상 요양이 필요한 의료비 지출(연간 임금총액 12.5% 초과) 5.5%~3.3% 3. 개인파산 선고의 경우 4. 개인회생절차 개시 결정의 경우 5. 코로나19로 인한 15일 이상 입원치료 등 천재지변(사회적 재난)연금저축계좌는 이전 및 올해 세액공제를 받지 않은 금액은 원하는 대로 입금 또는 출금할 수 있습니다.
만약 세액공제를 받은 돈이나 운용하면서 얻은 수익을 출금하고 싶다면 16.5%의 기타소득세를 내야 한다고 합니다.
마지막으로 개인 연금 저축은 수수료가 따로 없지만, IRP는 돈을 넣어 두는 것만으로도 관리 수수료가 있다면서요.은행이나 증권 회사 등 금융 회사에 의해서 수수료의 액수가 다르거나 비대면 개설의 경우는 수수료 면제 등도 있고 비교하며 선택하면 좋겠어요. ▼ 금융 회사별로 관리 수수료를 비교하고 싶다면?▼ 통합 연금 포털:https://100lifeplan.fss.or.kr/오늘은 IRP과 개인 연금 저축에 대해서 소개했습니다.
이전부터 노후 대비는 항상 중요한 문제로 떠오르고 있었습니다.
안정된 노후 생활에 대비하기 위한 좋은 제도가 아닌가 생각합니다.
오늘 함께 살펴본 IRP와 개인 연금 저축의 차이를 잘 비교하여 효율적으로 더 많은 돈을 늘리는 것과 동시에 절세 혜택도 누리고 보세요!
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