ISA란 무엇입니까? 비과세 혜택과 연금저축 비교!

이 기사에서는 ISA가 무엇인지 배웁니다.

ISA가 어떤 상품인지, 어떤 면세 혜택이 있는지, 종류와 혜택이 있는지 설명해드리겠습니다.

그러니 궁금하신 분들은 아래 내용을 잘 읽어보시기 바랍니다.

ISA란 무엇입니까?

• 개인종합자산관리계좌
• 신탁형과 재량형 두 가지
• 수수료 0.1~0.5%(신탁형), 0.8~1.6%(공시형)

ISA는 개인종합자산관리계좌로 알려진 계좌입니다.

은행, 증권사 등 금융기관에서 개설할 수 있는 계좌로 예금, 적금, 펀드, ELS(주식연계증권) 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 통합계좌입니다.

근로소득, 사업소득, 농어업인이면 누구나 가입할 수 있으며 전년도 소득이 있어야 합니다.

단, 근로소득 수급자는 만 15세 이상이어야 하며, 1년 미만 근무자도 대상이 됩니다.

ISA 제품에는 신뢰 유형과 임의 유형의 두 가지 유형이 있습니다.

신탁형은 투자자가 직접 자산운용을 결정하고, 임의형은 전문가에게 관리를 맡기는 방식이다.

이때 수수료 차이가 발생하는데 신탁형은 0.1~0.5%, 재량형은 모델 포트폴리오에 따라 다르지만 대략 0.8~1.6% 정도이다.

따라서 본인의 투자 성향에 맞는 유형을 선택하고 합리적인 금액으로 효율적인 포트폴리오를 구축하세요.

면세 ISA 혜택

• 소득 200만원까지는 비과세
• 초과분은 9.9%로 별도로 과세됩니다.
  
  

ISA가 무엇인지 살펴보았으니 이제 비과세 혜택에 대해 알아보겠습니다.

ISA는 절세효과가 뛰어난 상품입니다.

펀드, ETF, ELS, 예금 등 다양한 자산군에 투자한 수익 중 최대 200만원까지는 비과세, 초과분은 9.9%로 별도 과세해 세금 부담 없이 거액을 조달할 수 있다.

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ISA 납부 한도는 연간 2000만원이며, 5년간 최대 1억원까지 납부할 수 있다.

예를 들어 A씨가 B은행에서 1년 만기 정기예금으로 1000만원을 빌렸다면 이자소득세 15.4%, 세금으로 154만원을 내야 한다.

다만 ISA통장에서는 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과분에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용된다.

즉, 연간 최대 4억원까지 누릴 수 있다는 뜻이다.

ISA 혜택

• 만 19세 이상이면 누구나 참여 가능
• 의무수급기간 5년 → 3년 단축
• 세제혜택 확대

예전에는 ISA의 회원 자격이 까다로웠지만 최근에는 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다.

의무 가입 기간도 5년에서 3년으로 단축됐다.

또 근로자 소득 5000만원 이하, 농어업인 사업소득 3500만원 이하만 받을 수 있는 세제혜택도 확대했다.

따라서 연간 2,000만 원 한도 내에서 총소득 5,500만 원 이하 근로자 또는 총수입 4,000만 원 이하 기업은 최대 250만 원까지 비과세되고 초과분은 분리과세됩니다.

9.9%.

또한 P&L 효과도 있습니다.

한 해 동안 여러 금융 상품에서 발생한 손익은 손익의 합계로 과세되므로 유리합니다.

마지막으로 무료 중간 출금이 가능합니다.

연간 결제 한도 내에서 인출 시 위약금이 없으며 해지 없이 자금을 사용할 수 있습니다.

그러니 당장 돈이 없더라도 미리미리 준비하는 것이 나중에 꾸러미를 준비하는데 큰 도움이 되겠죠?

퇴직 저축 비교

ISA 제도 자체는 2016년부터 시행되어 아직까지 많은 분들이 모르고 계시지만 최근 정부에서 적극 추진하고 있어 점점 대중화되고 있습니다.

이로써 신규 가입자는 이미 100만 명을 넘어섰다.

그렇다면 둘 다 가입할 수 있으면 좋겠지만 동시에 가입하는 것은 지루한 측면이 있습니다.

이 경우 먼저 ISA에 등록하는 것도 좋은 생각입니다.

ISA에는 고정된 지불 한도가 있기 때문입니다.

따라서 여유 자금이 있다면 가능한 한 빨리 입금하는 것이 가장 좋습니다.

그렇다면 여유가 생기면 퇴직금보험이나 퇴직금을 꺼내도 늦지 않다.

참고 자료

지금까지 ISA가 무엇인지 알아보았습니다.

기사에서 최고 예치율, 은행이 어디에 있는지 봅시다.

예금금리가 가장 높은 곳의 정보와 함께 주요 은행별 예금금리를 정리해드립니다.

그러니 저축을 생각하고 계시다면 참고하시기 바랍니다.

예금 금리가 가장 높은 상위 5개 장소는 어디입니까?

이 기사에서는 예금 금리가 가장 높은 곳과 어떤 은행이 있는지 살펴봅니다.

예금금리가 가장 높은 곳의 정보와 함께 주요 은행별 예금금리를 정리해드립니다.

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연간 도로세 납부기한 신청 방법을 알아봅시다!

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연간 납세의 신청 방법 및 신청 기간에 대해 설명합니다.

그러니 궁금하신 분들은 아래 내용을 잘 읽어보시기 바랍니다.

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ISA란 무엇입니까? 끝

지금까지 ISA가 무엇인지 함께 살펴보았습니다.

ISA가 어떤 상품인지, 어떤 면세 혜택이 있는지, 종류와 장점이 있는지 설명드렸습니다.

그러니 궁금하신 분들은 참고하시기 바랍니다.